細談商業資訊, 市場推廣, 開拓生意機會

銀行商業貸款

銀行的商業貸款是企業的資金來源之一，確保能從銀行得到信用貸款，對中小企業是十分重要的事。取得銀行商業貸款，涉及以下各事：

選擇合適銀行:

一個尋求和銀行建立密切關係的潛在借貸人，首先必須選擇適合自己企業的銀行。了解銀行的方針、銀行的政策有助中小企主尋找到較合適自己企業發展的銀行。

銀行對於風險有各種不同的政策:

有些銀行趨向於非常保守的放款政策；
有些銀行從事於積極的放款政策；
銀行對客戶在困難時的支持程度不一樣；
有些銀行在企業的前景不樂觀時，就對企業施加壓力，以求收回貸款；
有些銀行則會站在企業的立場積極幫助企業渡過難關；
銀行貸款專門化程度相差很大；大的銀行設有獨立的部門專門從事各種不同的放款；
小規模銀行可以適應企業的性質及所處的經濟環境，所以借款人可望得到較積極的支持；
銀行的規模大小也決定了銀行貸款能力的大小

銀行積極提供諮詢服務:

有些銀行積極提供諮詢服務，並且在企業創建中期，積極地貸放企業成長所需的資金。
有些銀行設有專職部門，向預計會有發展的企業放款，這種部門的職員能夠對客戶提供相當多的諮詢服務，並能充當企業與銀行商業貸款的中介人。

尋求貸款的準備:

和往來銀行建立長期密切關係的關鍵在於企業能否得到銀行的信任。企業要正確地處理與銀行的業務，以下工作是必需的；

顯示出真誠:

獲得銀行信任的最重要的方法是，讓銀行隨時了解企業的情況，在取得貸款後這樣更為重要。
試圖掩蓋事實，會給銀行留下很壞的印象，對以後的貸款產生極大的影響。

提供財務資料:

提供有關企業的財務實情有助於銀行確信企業具有良好的管理，且具有獲利的能力和保持良好的財務狀況的能力。
一開始就應將所有財務概況介紹給銀行。
提供企業完整的財務報表有助企業獲得銀行的信任。
銀行對不完整的資料是抱懷疑的，對中小企業將來尋求貸款會產生嚴重的障礙。

提供未來的計劃:

當銀行知道企業未來的打算後，就能針業企業的預期需要提供具體的意見和建議。特別是在大多數中小企業均沒有提供計劃的情況下，更能得到銀行信任，更樂於和一個能預期自己財務需要的企業有業務聯系。

銀行貸款種類:

自償性貸款(Self-liquidating loans)
一是借貸者具有良好的信用狀態；
二是貸款將被用作營運資金或取得很快轉變成現金的資產。

資本性貸款(Capital loans)

貸款用於購買具有長期價值的資產，通常要以貸款購買的資產作為資本性貸款的抵押(Mortgage)。

存貨貸款(Inventory loans)

銀行需要某些擔保，作為提供用於營運資金的貸款的條件，存貨可用作擔保，用作擔保的商品必須在貸款有效期間，存放在借款者指定的地點，直到貸款全部償還為止。
如果這些貨物在貸款償還前被借款者售出，則必須有同等或更大價值的商品作為替代擔保並存放在同一地點。

應收款貸款(Accounts receivable loans)

銀行通常按應收款帳面價值的75-80%作為貸款額，以防止壞帳造成銀行損失。

其他抵押品作擔保的貸款

借款人可用各種各樣的資產入作為抵押，包括企業的財產和個人的財產，以取得一筆貸款。
一種方法是，借款者以人壽保險退保解約金值作為抵押。借款人將保險單及由保險公司提供的正式公證的轉讓書(Assignment)一起交給銀行。如果借款者在貸款期死亡，銀行便有保險收入的第一索賠權；如果借款者拖欠貸款，銀行可以得到人壽保險退保解約金值作為償還。在所有貸款償還後，保險單將退還借款者，同時取消保險轉讓書。

定期貸款(Term loans)

貸款至少有幾年時間，稱為中期借款(Term lending)或分期償還借款(Installment lending)。短期貸款是在到期日一次償還的。

其他相關新聞 :

2011年10月中小企融資擔保計劃優化
如果您想在香港創業，並了解更多在香港的營商資訊，可留意下列資料：