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简体中文 银行的商业贷款是企业的资金来源之一，确保能从银行得到信用贷款，对中小企业是十分重要的事。取得银行商业贷款，涉及以下各事：
选择合适银行:
- 一个寻求和银行建立密切关系的潜在借贷人，首先必须选择适合自己企业的银行。了解银行的方针、银行的政策有助中小企主寻找到较合适自己企业发展的银行。
银行对于风险有各种不同的政策:
- 有些银行趋向于非常保守的放款政策；
- 有些银行从事于积极的放款政策；
- 银行对客户在困难时的支持程度不一样；
- 有些银行在企业的前景不乐观时，就对企业施加压力，以求收回贷款；
- 有些银行则会站在企业的立场积极帮助企业渡过难关；
- 银行贷款专门化程度相差很大；大的银行设有独立的部门专门从事各种不同的放款；
- 小规模银行可以适应企业的性质及所处的经济环境，所以借款人可望得到较积极的支持；
- 银行的规模大小也决定了银行贷款能力的大小
银行积极提供咨询服务:
- 有些银行积极提供咨询服务，并且在企业创建中期，积极地贷放企业成长所需的资金。
- 有些银行设有专职部门，向预计会有发展的企业放款，这种部门的职员能够对客户提供相当多的咨询服务，并能充当企业与银行商业贷款的中介人。
寻求贷款的准备:
- 和往来银行建立长期密切关系的关键在于企业能否得到银行的信任。企业要正确地处理与银行的业务，以下工作是必需的；
显示出真诚:
- 获得银行信任的最重要的方法是，让银行随时了解企业的情况，在取得贷款后这样更为重要。
- 试图掩盖事实，会给银行留下很坏的印象，对以后的贷款产生极大的影响。
提供财务数据:
- 提供有关企业的财务实情有助于银行确信企业具有良好的管理，且具有获利的能力和保持良好的财务状况的能力。
- 一开始就应将所有财务概况介绍给银行。
- 提供企业完整的财务报表有助企业获得银行的信任。
- 银行对不完整的数据是抱怀疑的，对中小企业将来寻求贷款会产生严重的障碍。
提供未来的计划:
- 当银行知道企业未来的打算后，就能针业企业的预期需要提供具体的意见和建议。特别是在大多数中小企业均没有提供计划的情况下，更能得到银行信任，更乐于和一个能预期自己财务需要的企业有业务联系。
银行贷款种类:
- 自偿性贷款(Self-liquidating loans)
- 一是借贷者具有良好的信用状态；
- 二是贷款将被用作营运资金或取得很快转变成现金的资产。
资本性贷款(Capital loans)
- 贷款用于购买具有长期价值的资产，通常要以贷款购买的资产作为资本性贷款的抵押(Mortgage)。
存货贷款(Inventory loans)
- 银行需要某些担保，作为提供用于营运资金的贷款的条件，存货可用作担保，用作担保的商品必须在贷款有效期间，存放在借款者指定的地点，直到贷款全部偿还为止。
- 如果这些货物在贷款偿还前被借款者售出，则必须有同等或更大价值的商品作为替代担保并存放在同一地点。
应收款贷款(Accounts receivable loans)
- 银行通常按应收款账面价值的75-80%作为贷款额，以防止坏帐造成银行损失。
其他抵押品作担保的贷款
- 借款人可用各种各样的资产入作为抵押，包括企业的财产和个人的财产，以取得一笔贷款。
- 一种方法是，借款者以人寿保险退保解约金值作为抵押。借款人将保险单及由保险公司提供的正式公证的转让书(Assignment)一起交给银行。如果借款者在贷款期死亡，银行便有保险收入的第一索赔权；如果借款者拖欠贷款，银行可以得到人寿保险退保解约金值作为偿还。在所有贷款偿还后，保险单将退还借款者，同时取消保险转让书。
定期贷款(Term loans)
- 贷款至少有几年时间，称为中期借款(Term lending)或分期偿还借款(Installment lending)。短期贷款是在到期日一次偿还的。
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